Rośnie zdolność kredytowa mieszkańców Łukowa. Na jakie raty mieszkaniowe może sobie pozwolić przeciętna rodzina?

Wzrost przeciętnych wynagrodzeń a zdolność kredytowa

Rosnące średnie pensje stanowią istotny czynnik zwiększający zdolność kredytową rodzin. Banki, oceniając możliwość spłaty zobowiązania, biorą pod uwagę wysokość dochodów i uwzględniają zarówno wynagrodzenia, jak i świadczenia społeczne. Wraz ze wzrostem płac, przy pozostałych czynnikach niezmiennych, rośnie maksymalna kwota kredytu hipotecznego, który może zostać przyznany.

Analizy wskazują, że przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw wzrosło w Polsce o ponad 30% od września 2021 roku. Taki skok zarobków pozwolił trzyosobowej rodzinie z dochodami na poziomie dwóch średnich krajowych na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego w wysokości 687 tysięcy złotych w lutym 2024 roku. Oznacza to wzrost zdolności kredytowej o ponad 70% w porównaniu do lipca 2022 roku, kiedy ta sama rodzina mogła pożyczyć jedynie 400 tysięcy złotych.

Wpływ programów rządowych na zdolność kredytową

Programy rządowe, takie jak Rodzina 800+ czy nadchodzące Mieszkanie na Start, odgrywają istotną rolę w kształtowaniu zdolności kredytowej polskich rodzin. Banki, oceniając możliwość spłaty zobowiązania, uwzględniają nie tylko wynagrodzenia, ale także świadczenia społeczne i inne dodatkowe dochody. Dzięki temu rodziny korzystające z rządowych programów mogą liczyć na wyższą zdolność kredytową, co przekłada się na większe możliwości zakupu nieruchomości.

Podwyższenie świadczenia z programu Rodzina 500+ do kwoty 800 złotych na dziecko przyniosło wymierne korzyści dla rodzin wielodzietnych. Przykładowo, rodzina z dwójką dzieci i dochodem 10 tysięcy złotych netto może obecnie zakupić mieszkanie większe o około 8 metrów kwadratowych. Banki różnią się jednak w podejściu do traktowania świadczeń rządowych przy ocenie zdolności kredytowej. Część instytucji uwzględnia je w pełnej wysokości, podczas gdy inne stosują ograniczenia lub pomijają je całkowicie.

Zmiany w Funduszu Wsparcia Kredytobiorców a zdolność kredytowa

Planowane modyfikacje w zasadach działania Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą mieć istotny wpływ na zdolność kredytową Polaków. Kluczową zmianą jest umożliwienie ubiegania się o wsparcie osobom, których rata kredytu mieszkaniowego przekracza 40% dochodów. Dotychczas obowiązywał limit 2 tysięcy złotych miesięcznie, teraz kwota ta wzrośnie do 2,5 tysiąca złotych. Ponadto po zmianach na pomoc będą mogły liczyć rodziny, w których pozostanie na życie zaledwie 2 tysiące złotych na osobę lub 2,3 tysiąca dla singla.

Liberalne podejście do kryteriów przyznawania wsparcia rodzi obawy banków. Instytucje finansowe mogą zaostrzyć politykę kredytową, aby uniknąć sytuacji, w której kredytobiorcy od razu po zaciągnięciu zobowiązania będą ubiegać się o pomoc z Funduszu. Przykładowo, trzyosobowa rodzina z dochodem netto 10 tysięcy złotych, która obecnie może pożyczyć około 669 tysięcy złotych, po zmianach może liczyć jedynie na 514 tysięcy złotych kredytu. Jeszcze większe obniżki zdolności kredytowej dotkną rodziny wielodzietne. Dla czteroosobowej rodziny z podobnym dochodem maksymalna kwota kredytu może spaść z 605 tysięcy złotych do zaledwie 240 tysięcy złotych. Aktualne oferty kredytów bankowych znajdziesz w serwisie kredytowo.org.